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Si tienes vehículo, seguramente te has enfrentado a la duda de: ¿qué tipo de seguro me conviene más? Entre las diversas opciones, la cobertura amplia suele aparecer como una de las favoritas, pero no siempre está claro qué incluye y si realmente vale la pena pagarla.
En este artículo te explicamos qué es una cobertura amplia, qué cubre y cuáles son sus ventajas con respecto a la cobertura básica y la cobertura limitada. Así tendrás la información necesaria para tomar la mejor decisión para ti y tu auto.
¿Qué es una cobertura amplia en seguro de autos?
Cuando hablamos de seguros, el término “cobertura” se refiere a la protección que ofrece la póliza frente a ciertos riesgos. En el caso de la cobertura amplia, se trata de un nivel de seguro más completo que el una cobertura básica o limitada, ya que ofrece un mayor número de servicios de asistencia.
Este es un seguro que te protege no solo si causas daños a terceros y sus bienes, sino también a tu propio vehículo en caso de accidente automovilístico, robo u otros imprevistos.
Podríamos decir que es como una especie de “combo” de protección, porque incluye lo obligatorio, que es cubrir daños a terceros, y le suma beneficios extra, como la asesoría legal en caso de accidente o siniestro vial, lo que te permite manejar con mayor tranquilidad.
¿Qué cubre un seguro de cobertura amplia en cuanto a autos?
La pregunta que la mayoría de la gente se hace es «¿qué gano con pagar una cobertura amplia?». La respuesta es «todo lo que incluye».
Aunque cada compañía de seguro puede variar en sus planes de cobertura, en general, este tipo de seguro cubre:
Seguro de responsabilidad civil: corresponde a la cobertura básica obligatoria. Es decir, si provocas un accidente y dañas a otra persona o a su propiedad, el seguro responde por ti hasta el monto de la suma asegurada. Generalmente se divide en:
RC personas: cubre lesiones ocasionadas a terceros.
RC bienes: cubre daños materiales a la propiedad de terceros.
RC muerte: cubre indemnizaciones en caso de fallecimiento de un tercero a causa del accidente.
En México, las sumas aseguradas en esta cobertura suelen oscilar entre $1,500,000 y $2,500,000 MXN.
Daños materiales a tu auto: si tienes un choque o sufriste acciones de vandalismo, la aseguradora se encarga de reparar tu vehículo. Si el daño es muy grave y el auto queda como pérdida total, también recibes una indemnización.
Los deducibles en México para daños materiales suelen oscilar entre el 3% y el 15% del valor comercial del vehículo.
Robo total del vehículo: en el caso de robo total del vehículo, la aseguradora te paga el valor del mismo según lo estipulado en la póliza, y los deducibles pueden variar entre el 5% y el 15% del valor comercial del vehículo.
Gastos médicos a ocupantes del vehículo: tanto tú como tus acompañantes tienen el respaldo de asistencia médica para cubrir hospitalización, consultas y medicamentos en caso de accidente.
Asistencia legal: la póliza de cobertura amplia incluye el servicio de abogados especializados y trámites si hay un problema legal después de un accidente automovilístico.
Asistencia vial: desde enviar una grúa, realizar un cambio de llanta, una sustitución de rines o el paso de corriente, hasta llevarte gasolina si tienes una emergencia vial o un siniestro.
Acompañamiento de ajustadores: el servicio de un ajustador en el lugar del accidente o siniestro está incluido en esta y en cualquier nivel de cobertura, no es exclusiva de la cobertura amplia.
Además, de todo esto, incluye coberturas adicionales que puedes ver en este simulador de cotización.
Como puedes ver, la cobertura amplia es como manejar con un «colchón de seguridad», ya que resulta mucho más completa que una cobertura básica o una cobertura limitada.
Diferencias entre cobertura amplia y cobertura limitada
Aquí es cuando suele surgir la duda sobre cuál es la diferencia entre una cobertura amplia y una limitada. La cobertura limitada es un punto intermedio entre el seguro básico y el amplio.
Aunque muchas veces depende de cada compañía de seguros, del tipo de seguro y del monto de la suma asegurada, en líneas generales las diferencias son las siguientes:
Cobertura limitada
Cobertura de responsabilidad civil del vehículo asegurado, es decir, protección frente a reclamaciones de terceros.
Cobertura por robo total del automóvil.
Gastos médicos a ocupantes de tu vehículo.
En algunos casos, incluye asistencia legal o asistencia vial.
Cobertura amplia
Daños materiales a tu vehículo.
Asistencia vial y asistencia legal.
Dependiendo de la compañía de seguros, se pueden añadir coberturas adicionales, como auto sustituto en caso de pérdida total, cobertura por robo parcial del vehículo, cero deducible en cristales o autopartes, como rines, equipo especial, daños por fenómenos naturales, etc.
Pero, ¿dónde está la gran diferencia?
La diferencia está en que la cobertura limitada no cubre daños materiales a tu auto por accidente. En otras palabras, si chocas y el auto queda dañado, la aseguradora no pagará la reparación, a menos que haya pérdida total.
En cambio, la cobertura amplia sí cubre los daños materiales de tu auto, lo cual es clave si quieres estar protegido contra casi cualquier situación.
Ventajas de tener una cobertura amplia en seguro de autos
Según lo recomendado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), para tener el mejor seguro en Ciudad de México y el resto del país, es necesario comparar planes, condiciones generales de cada póliza, tipos de coberturas y precios que ofrecen las diferentes compañías de seguros, y asesorarte con un agente de seguros.
No obstante, acá te mencionamos algunas de las ventajas de tener un seguro de cobertura amplia:
Mayor serenidad emocional en caso de accidente automovilístico: saber que, pase lo que pase, tienes un respaldo sólido detrás de ti te da una sensación de seguridad que no tiene precio. Es como tener un escudo invisible que te acompaña cada vez que manejas, listo para salir en tu defensa cuando lo necesites.
Protección integral: la cobertura amplia se encarga de prácticamente todo: desde un rayón por accidente hasta un choque fuerte o incluso el robo total del auto. Eso significa que no tendrás que desembolsar grandes cantidades de dinero de tu bolsillo.
Mayor tranquilidad financiera: si acabas de comprar un auto nuevo (o uno seminuevo que te costó bastante), lo más lógico es protegerlo con un paquete amplio. Imagina pagar miles de pesos en reparaciones o, peor aún, perderlo en un accidente sin poder recuperarlo. Eso significa menos costos a largo plazo.
Menos trámites: desde que el ajustador llega a la escena del accidente y levanta el reporte oficial, la aseguradora se encarga del resto de los trámites, como calcular daños, negociar y mediar con terceros, brindar asesoría legal y canalizar el proceso de reparación o indemnización.
Opciones personalizadas: muchas aseguradoras permiten añadir extras, como cobertura de llantas y rines, auto sustituto o daños por fenómenos naturales. De esta forma, puedes adaptar tu póliza a lo que realmente necesitas.
Asistencia vial: este tipo de seguro te brinda un apoyo extra en emergencias, que pueden sacarte de más de un apuro tras un percance. Desde la necesidad de una grúa, el paso de corriente, el cambio de llantas o el envío de gasolina, entre otros servicios.
Asesoría legal: un paquete amplio te proporciona defensa y pago de abogados en caso necesario.
Es importante que revises bien los detalles, las condiciones generales, las exclusiones y los beneficios adicionales del plan, porque no todas las compañías de seguros ofrecen exactamente lo mismo dentro de la cobertura y varían en los costos del seguro.
Al final, el mejor seguro será aquel que se adapte a tu estilo de vida, tu presupuesto y el valor de tu auto. Por eso, en Momento Seguros te ofrecemos la mejor cobertura amplia.
¿Por qué contratar la cobertura amplia de Momento Seguros?
En Momento Seguros llegamos al mercado con una propuesta diferente: un seguro de autos innovador, transparente, flexible y sencillo, diseñado para hacerte la vida más fácil.
Porque queremos que manejar sea sinónimo de tranquilidad, te brindamos atención rápida de nuestros ajustadores y agilidad en cada siniestro, no solo en Ciudad de México, sino en toda la república mexicana.
Además, estamos avalados y regulados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), lo que te garantiza que puedes confiar en nosotros para encargarnos de todo, mientras tú conduces sin mayores preocupaciones.
Pero como sabemos que cada kilómetro trae sus riesgos, nuestro paquete amplio está diseñado para respaldarte en casi cualquier situación. Te ofrecemos:
Daños a terceros
Cubre indemnizaciones ante lesiones, fallecimiento o daños materiales a los bienes de otras personas en caso de accidente. Además, cumple con el seguro de auto obligatorio en carreteras y puentes federales en México.
Fallecimiento del conductor
En caso de que el conductor pierda la vida en un accidente automovilístico, se cubren los gastos funerarios.
Responsabilidad civil ampliada
Incrementa la suma asegurada para garantizar que la indemnización por fallecimiento de un tercero quede completamente cubierta.
Gastos médicos a ocupantes
Protege a tus acompañantes cubriendo hospitalización, enfermería, traslados en ambulancia y cirugías necesarias tras un accidente vial.
Robo total
Si tu auto es robado, recibes una indemnización con base en su valor comercial, aplicando un deducible del 15%.
Devolución de prima no devengada
Si decides cancelar tu póliza, te devolvemos la parte proporcional que no hayas utilizado.
Daños materiales a tu vehículo
Te respaldamos con la reparación de tu vehículo en agencia o taller especializado ante choques, «incluso si el otro conductor no tiene seguro», volcaduras, incendios, vandalismo o fenómenos naturales.
Asistencia en carretera
Ya sea en México, Estados Unidos o Canadá, cuentas con servicios de grúa, apoyo mecánico y asistencia médica telefónica en el camino.
Otros beneficios de Momento Seguros
Adicionalmente, en Momento Seguros te ofrecemos otros beneficios únicos si contratas nuestra cobertura amplia, como:
Planes flexibles y digitales.
Tiempo de indemnización por robo total de 5 días.
7% de deducible para la cobertura de daños materiales.
Precios competitivos y personalizados.
Contratación y gestión 100% digital a través de nuestra app.
Formas de pago mensual o anual.
Métodos de pago accesibles.
Arribo del ajustador en 30 minutos.
En conclusión, elegir un seguro de cobertura amplia es apostar por tu seguridad. Aunque su costo sea mayor que otras pólizas, la protección integral que ofrece te evita preocupaciones, gastos inesperados y garantiza el cuidado de tu patrimonio.
Porque la diferencia entre limitada y amplia es tu tranquilidad. ¡Cotiza tu cobertura amplia hoy y protege lo que realmente importa!
