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Tener un seguro de autos es imprescindible para poder resolver los problemas en caso de un accidente, así como para facilitar el uso de tu auto con menos preocupación. Pero existen tantos tipos de seguros de autos que elegir el ideal para ti puede resultar abrumador.
A continuación, te explicamos los distintos tipos de seguros de auto que existen y cómo puedes escoger el que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué tipos de seguro para auto existen en México y qué cubre cada uno?
Un seguro de auto es un contrato entre el dueño de un vehículo y una aseguradora. A través de este contrato o póliza, el propietario recibe protección financiera en caso de accidentes o imprevistos, como robos, lesiones corporales u otros daños.
Las pólizas de seguro de auto pueden cubrir desde reparaciones y gastos médicos hasta daños a terceros y asistencia vial, según el plan o paquete de coberturas que elijas. Los principales planes de seguro de auto son tres:
Cobertura básica
Los planes de cobertura básica ofrecen la protección mínima obligatoria en México, que es la responsabilidad civil o daños a terceros. Esta cobertura usualmente paga por los daños que el vehículo asegurado cause a otras personas o sus bienes (autos, propiedades, etc.).
También suele incluir los gastos médicos por lesiones a los ocupantes del otro vehículo involucrado en el accidente, y una compensación en caso de invalidez o fallecimiento. Sin embargo, no protege el vehículo asegurado ni gastos adicionales de los ocupantes de este auto.
En el caso de Momento, nuestro Plan Mínimo es responsabilidad civil a tres niveles:
Responsabilidad civil personal: cubre lesiones que puedas ocasionar por un accidente a otras personas.
Responsabilidad civil fallecimiento: cubre el daño que puedas ocasionar en un accidente en el que una persona fallezca por sus lesiones.
Responsabilidad civil propiedad: cubre el daño que puedas ocasionar por un accidente a otros bienes públicos o privados.
Los demás planes actúan como una extensión de responsabilidad civil y agregan coberturas adicionales a esta.
Cobertura limitada
Los planes de cobertura limitada suelen incluir, además de la cobertura de responsabilidad civil, protección en caso de robo total y gastos médicos de los ocupantes del vehículo asegurado en caso de accidentes automovilísticos.
Algunas aseguradoras ofrecen servicios de asistencia adicionales en sus planes de cobertura limitada, como asistencia legal y asistencia vial.
En el caso de Momento, nuestro Plan Limitado incluye:
Responsabilidad civil personal.
Responsabilidad civil fallecimiento.
Responsabilidad civil propiedad.
Robo total: te pagamos el valor en el mercado de tu coche si te lo roban, menos un deducible que tú eliges.
Gastos médicos ocupantes: te cubrimos si después de un accidente requieres atención médica de cualquier tipo.
Asistencia vial y en viajes: te ayudamos si tienes algún problema con tu auto en la ciudad.
Asistencia legal: te damos apoyo jurídico y te proporcionamos un abogado en caso de que exista una acción legal en tu contra derivada de un accidente de tránsito.
Cobertura amplia
Un plan de cobertura amplia usualmente incluye lo mismo que los planes de cobertura limitada, más un conjunto variable de servicios y coberturas adicionales.
Por ejemplo, un plan de cobertura amplia podría abarcar daños materiales (en caso de daño a los cristales, las llantas o equipos especiales del auto, entre otros), devolución del deducible, autos sustitutos en caso de pérdida total y gastos médicos a mascotas, entre otras muchas opciones.
En el caso de Momento, nuestro Plan Amplio incluye:
Responsabilidad civil personal.
Responsabilidad civil fallecimiento.
Responsabilidad civil propiedad.
Daños materiales: te cubrimos los daños a tu coche causados por una influencia externa.
Robo total.
Gastos médicos ocupantes.
Asistencia vial y en viajes.
Asistencia legal.
Si quieres conocer más detalles de cada plan, puedes utilizar nuestro simulador de cotización para ver a más fondo los distintos niveles de protección que ofrecemos y los costos específicos para tu tipo de vehículo.
Otro tipo de coberturas adicionales para proteger tu auto
La mayoría de las aseguradoras de auto te permiten agregar coberturas extra a la cobertura de tu póliza, de forma que puedas maximizar la seguridad de tu vehículo y tu tranquilidad. Estas coberturas adicionales pueden incluir el uso de un auto sustituto, reposición de llaves en caso de robo y muchas otras opciones.
Estas coberturas adicionales suelen ser:
Robo parcial: cubre la reposición de autopartes originales de tu coche si te las roban.
Accidentes al conductor: cubre el pago de indemnizaciones en caso de que, a causa de un accidente automovilístico, el conductor fallezca o sufra una pérdida orgánica.
Reposición de llaves: reponen las llaves originales de tu coche si las pierdes o te las roban.
Llantas y rines: cubre el costo y reposición de tu llanta y rin cuando ambos han sido dañados a raíz de un accidente.
Transporte sustituto: si te quedas sin coche por un accidente o robo, te ofrecen un monto para tomar un vehículo sustituto. En el caso de Momento Seguros, te ofrecemos hasta $500 MXN por día en créditos de Uber para que no dejes de moverte.
Diferenciales de Momento
En el Plan Platino de Momento, además de esos adicionales, te ofrecemos Membresía Momento+ con beneficios, soluciones y ahorros para que el estrés sea algo del pasado. Esta membresía incluye:
Agilización de trámites burocráticos: los hacemos por ti.
Mantenimiento y reparación: te asesoramos para que tu auto esté impecable sin pagar de más.
Apoyo en la compra-venta de tu coche: no estás solo en este proceso, Momento te acompaña.
Estilo de vida: servicios de chófer, psicólogo, entre otros.
Cupones y descuentos: puedes obtener precios especiales en comercios.
También tienes el máximo de flexibilidad para que personalices tu plan hasta que se adapte perfectamente a tus necesidades. Por eso, la suscripción a Momento+ y las coberturas adicionales se pueden añadir (o quitar) de cualquier plan.
Dicho de otra forma, todos los planes de Momento son 100% personalizables y solo sirven como punto de partida para que construyas tu plan ideal. Así, puedes obtener el mejor seguro de auto para tus necesidades particulares.
¿Se puede cambiar de tipo de seguro después de contratar?
En general, sí se puede cambiar de tipo de seguro de auto después de haberlo contratado, pero el proceso dependerá de cada aseguradora. Algunas aseguradoras permiten realizar cambios en las coberturas de seguros en cualquier momento, mientras que otras solo lo permiten cuando vas a renovar tu póliza.
Para poder realizar este cambio, es posible que debas solicitarlo por escrito en la sede física de la aseguradora o que puedas hacerlo a través de su plataforma en línea.
Con Momento, tu seguro de auto no es rígido: puedes modificar tus coberturas a lo largo de la vida de tu póliza según tus necesidades, presupuesto o situación del vehículo. Como ejemplo, te planteamos estas dos situaciones:
Si te vas de viaje, puedes mantener solo las coberturas más esenciales, como responsabilidad civil y robo total.
Si tu auto duerme en la calle, quizá te convenga mantener daños materiales para protegerlo ante vandalismo, golpes o rayones.
Adicionalmente, coberturas como gastos médicos, asistencia vial, asistencia legal y las presentes en nuestro Plan Platino se pueden activar o desactivar según lo que realmente necesites, sin pagar de más.
Esta flexibilidad exclusiva de Momento te permite adaptar tu seguro en cualquier momento, obteniendo protección personalizada y un ahorro real.
Cómo hacerlo con Momento
Con Momento, puedes realizar todos los cambios que desees desde nuestra app, nuestro sitio web o contactando directamente con uno de nuestros agentes. Esto incluye la posibilidad de quitar o agregar coberturas, y modificar deducibles y sumas aseguradas sin cobros adicionales.
¿Cómo elegir el tipo de seguro de auto adecuado para ti?
El mejor seguro no es necesariamente el más barato o el que ofrezca más coberturas, sino el que mejor se adapte a tus necesidades. La importancia de contar con un seguro de auto que te haga sentir protegido resulta inmensurable.
A continuación, te brindamos una serie de consejos prácticos para ayudarte a elegir la cobertura ideal para ti.
Coberturas que ofrece cada plan
La mayoría de las aseguradoras tienen planes ya armados con distintas coberturas, desde un seguro básico hasta los planes que ofrecen más coberturas. Evalúa qué cubre realmente cada plan, y compáralos con tus necesidades de protección.
Valor del vehículo y la antigüedad
El valor del vehículo en el mercado actual y sus años de vida pasados pueden influir en el costo de la póliza que te ofrezcan. Es importante comparar cotizaciones de distintas aseguradoras para hacerte una idea de cuál te ofrece un mejor precio en relación con tu vehículo particular.
Perfil del conductor
Si eres hombre o mujer, tu estilo de vida, la zona en la que vives y dónde estacionas tu auto pueden influir en el costo del seguro, así como en tus necesidades de protección. Por ejemplo, si estacionas en la calle, es posible que necesites mayor cobertura contra daños materiales o robo total.
Uso que se le da al vehículo
Si utilizas tu auto con mucha frecuencia, existen más probabilidades de tener un accidente de tránsito o de que tu auto presente una falla mecánica. En este caso, te sería más conveniente mayor cobertura de daños materiales y poder solicitar cobertura de asistencia vial.
Quiénes suelen ir en el vehículo
Si el único usuario del auto es el conductor, quizás resulte más conveniente solicitar una menor cobertura en gastos médicos ocupantes. Por el contrario, si es un auto de uso familiar, sería ideal solicitar este tipo de cobertura.
Presupuesto disponible y flexibilidad
Resulta imprescindible que conozcas tus finanzas para saber qué tipo de plan de pagos es mejor para ti. Para algunas personas, es preferible realizar un único pago anual, mientras que otras eligen hacer pagos por cuotas para no agotar su tarjeta de crédito.
Asimismo, es importante saber qué tanta flexibilidad te ofrece tu aseguradora en cuanto a métodos y planes de pagos.
Beneficios adicionales del seguro
Revisa los servicios o beneficios adicionales que están disponibles para personalizar y mejorar tu póliza. Por ejemplo, si posee respaldo ante el robo de autopartes, averías o fianza en caso de un juicio civil, entre otros.
Al final del día, el mejor seguro de automóviles será el que te ofrezca cobertura para tus necesidades al mejor precio y de la forma más cómoda para ti.
En Momento Seguros vas a encontrar planes flexibles y las mejores coberturas para que manejes tranquilo desde $49 pesos mexicanos. Cotiza gratis en línea.
