Seguro de moto: coberturas reales, deducible y cotización

¿Cómo cotizar tu seguro de moto en Momento?

Cotizas y contratas 100% en línea, a tu ritmo, en pocos minutos. Necesitas los datos de tu vehículo, tu código postal y los del conductor principal.

¿Qué cubre el seguro de moto? (sin letra chica)

Tú armas el plan: eliges coberturas, ajustas deducibles y decides el valor asegurado de tu moto —puedes subirlo o bajarlo— según la cobertura que quieras.

Responsabilidad Civil (a terceros)

• RC por Daños a Terceros: paga los daños que causes a otras personas en sus bienes y las lesiones o la muerte de terceros, en un solo límite combinado; incluye el daño moral (hasta 25% de la suma asegurada) y los gastos y costas de un juicio civil. Tus acompañantes y tu propia moto no cuentan como terceros. Deducible: Tú decides al contratarla si opera con o sin deducible; si lo eliges, el monto queda anotado en tu carátula. Suma asegurada: Un límite único y combinado (bienes + personas): es el máximo que pagará el seguro por los daños a terceros.
• RC por Muerte de Terceros: protección adicional que opera una vez agotada la suma asegurada de tu RC por Daños a Terceros en un accidente donde esté involucrada tu moto. Deducible: No aplica: al usarla no pagas deducible. Suma asegurada: La que contratas para esta cobertura; amplía el respaldo de RC por Daños a Terceros.
• RC Ocupantes: indemniza a tu acompañante por lesiones, muerte o pérdida de su equipaje de las que seas responsable mientras viaja contigo; también sus gastos médicos por un robo o intento de robo con violencia. Solo aplica si viaja con casco, dentro de la capacidad de la moto y respetando el reglamento de tránsito. Deducible: No aplica: al usarla no pagas deducible. Suma asegurada: Un límite por pasajero indicado en tu carátula, con sublímites para muerte, incapacidad total y permanente, gastos funerarios y gastos médicos.
• RC Cruzada: cubre tu responsabilidad por daños a bienes de tu propiedad y por lesiones o muerte de personas que acrediten ser tus empleados y se vean involucradas en el siniestro, dentro o fuera de tus predios. Deducible: No aplica: al usarla no pagas deducible. Suma asegurada: Límite único y combinado que contratas para esta cobertura.

Daños a tu moto

• Daños Materiales: repara tu moto por colisión y vuelco; incendio, rayo y explosión; fenómenos naturales (huracán, granizo, terremoto, inundación, caída de árboles, entre otros); vandalismo y actos de personas en paros o motines; daños durante su transportación y desbielamiento por inundación. Opera aun en casos de abuso de confianza, salvo si lo cometen familiares, empleados o quienes intervinieron en la compraventa, financiamiento o renta. Deducible: El porcentaje indicado en tu carátula aplicado sobre la suma asegurada. Se te condona en colisión o vuelco si el tercero responsable no tiene seguro (o solo RC básica o limitada), el ajustador deslinda a tu favor está presente el conductor del tercero durante la atención y cumples los requisitos (denuncia ante el MP, acreditar la propiedad, poder notarial). Puede subir 5 puntos porcentuales por cada rubro (conductor no declarado, mentir sobre la edad, omitir que es salvamento, no resguardar la moto en el domicilio declarado si eso influyó en el siniestro, no enviar las 11 fotos de inspección, datos erróneos de la carátula), con un tope acumulable del 25%. Suma asegurada: La suma asegurada de tu carátula; sobre ella se calcula el deducible.
• Solamente Pérdida Total (S.P.T.): alternativa a Daños Materiales: cubre los mismos riesgos, pero solo cuando el daño es pérdida total (más del 50% de la suma asegurada). No se combina con Daños Materiales: si contratas S.P.T., no se paga Daños Materiales. Deducible: Aplica el deducible de tu carátula; en daños por vandalismo se duplica, con un mínimo del 10%. Suma asegurada: La suma asegurada de tu carátula; hay pérdida total cuando el daño supera el 50% de esa suma.
• Robo Total: te indemniza si te roban la moto completa, más las pérdidas o daños derivados del robo; requiere denuncia ante la autoridad. Aun sin Daños Materiales, ampara además fenómenos naturales, actos de personas en paros, huelgas o motines, y daños en transportación. Deducible: El porcentaje indicado en tu carátula aplicado sobre la suma asegurada. Si la moto se recupera, solo pagas deducible cuando el seguro cubra pérdidas parciales o totales. Puede subir 5 puntos porcentuales por cada rubro (conductor no declarado, omitir que es salvamento, mentir sobre la edad, no resguardarla en el domicilio declarado, no enviar las fotos de inspección, datos erróneos), con un tope del 25%. Suma asegurada: La suma asegurada de tu carátula.

Para ti y tus acompañantes

• Gastos Médicos Ocupantes y Conductor: paga la atención médica del conductor habitual, el conductor declarado y quienes viajen contigo tras un accidente: hospitalización, atención médica, enfermeros, ambulancia terrestre, aparatos ortopédicos y gastos funerarios (hasta 400 UMA por ocupante); también lesiones por robo o intento de robo con violencia. Pago directo en la red de Momento o reembolso según tabulador. Deducible: No aplica: al usarla no pagas deducible. Suma asegurada: La que contratas para esta cobertura; los gastos funerarios tienen tope de 400 UMA por ocupante.
• Accidentes al Conductor: indemniza por muerte o pérdidas orgánicas del conductor habitual o declarado en un accidente mientras conduce la moto, si la pérdida ocurre dentro de los 90 días siguientes. Otros conductores se amparan solo por convenio expreso. Deducible: No aplica: al usarla no pagas deducible. Suma asegurada: La que contratas; se paga por escala: 100% por muerte, pérdida de ambas manos o pies o de la vista de ambos ojos (o sus combinaciones); 50% por un brazo, una mano, una pierna o un pie; porcentajes menores por dedos, oído u ojo.

Coberturas adicionales

• Casco y/o Vestimenta: repone el casco o la vestimenta de protección del conductor habitual si quedan inservibles en el siniestro (pérdida total: casco con la estructura dañada o equipo con coderas, rodilleras, espalda o plásticos internos rotos). Solo cuentan cascos con certificación vigente (DOT, ECE, SNELL o NOM). Deducible: Según tu carátula. Suma asegurada: El valor facturado del casco o la vestimenta; sin factura, hasta 50% de la suma asegurada.
• Adaptaciones y Conversiones: cubre daños y robo de las adaptaciones y conversiones instaladas y declaradas en tu moto, con los mismos riesgos de Daños Materiales y Robo Total; cada adaptación, su modelo y su suma se describen en un convenio anexo a la póliza. Deducible: El porcentaje indicado en tu carátula aplicado sobre la suma asegurada de las adaptaciones. Suma asegurada: La suma asegurada declarada para cada adaptación en el convenio anexo.

Las coberturas que solo tienen sentido en moto

En moto hay apartados que no existen en una póliza de auto. Casco y/o Vestimenta ampara el casco y la vestimenta del conductor habitual al momento del siniestro, pero únicamente en pérdida total: casco con la estructura inservible, o vestimenta cuya rotura reduce la protección de coderas, rodilleras, espalda o plásticos internos. El límite es el valor facturado; sin factura, la indemnización máxima es el 50% de la suma asegurada, y solo cuentan cascos con certificación vigente DOT, ECE, SNELL o NOM.

A eso se suman Accidentes al Conductor Habitual o Declarado, que paga por muerte o pérdidas orgánicas ocurridas dentro de los 90 días del accidente y opera sin deducible; Responsabilidad Civil Ocupantes, que solo ampara al pasajero que viaja con casco, dentro de la capacidad de la moto y cumpliendo el reglamento; y Gastos Médicos Ocupantes y Conductor, con hasta 400 UMA por ocupante.

Si le pusiste accesorios, Adaptaciones y Conversiones requiere un convenio anexo que describa cada pieza, su modelo y su suma asegurada. Al cotizar eliges qué contratas: lo que no aparece en la carátula no tiene validez.

Repartes o llevas pasajeros por app: eso pide otra póliza

Aquí somos claros porque es la confusión más caraa en moto: una póliza de Momento con uso PARTICULAR no ampara ninguna reclamación cuando la moto se registra o se utiliza —antes o después del inicio de vigencia— en servicios de aplicaciones como Uber, Uber Eats, Rappi, Cabify, VEMO o similares, ni cuando porta placas, colores o distintivos de taxi, transporte privado, de alimentos, de personal o de mercancías. La exclusión aplica incluso si la moto estaba estacionada o inactiva.

Nuestras condiciones generales clasifican el Reparto APP y el Transporte de Pasajeros (APP), como Uber Moto o Didi Moto, como usos comerciales: necesitan una póliza con ese uso declarado. Destinar la moto a un servicio distinto al de la carátula se considera agravación esencial del riesgo.

Si tu situación cambia a media vigencia, tienes que avisarnos dentro de las 24 horas siguientes a conocerlo. Si lo informas, podemos revalorar el riesgo; si lo omites, cesan de pleno derecho nuestras obligaciones.

Daños Materiales o Solamente Pérdida Total: cómo se decide

Para el daño a tu propia moto hay dos caminos distintos. Daños Materiales ampara colisión y vuelco, incendio, rayo y explosión, fenómenos naturales (ciclón, granizo, terremoto, inundación, caída de árboles), vandalismo y actos de personas en paros o motines, daños durante su transportación y desbielamiento por inundación ajena a tu voluntad.

Solamente Pérdida Total (S.P.T.) es la alternativa: cubre esos mismos riesgos, pero solo cuando el daño constituye pérdida total, es decir cuando excede el 50% de la suma asegurada. Si contratas S.P.T. no se puede pagar además Daños Materiales, y en vandalismo el deducible se duplica con un mínimo del 10%.

En pérdida total se paga el Valor Convenido de la carátula; en motos km cero puede ser el valor de factura si eres primer dueño y no han pasado dos meses. Si tu moto tiene factura de salvamento, el cálculo parte de esa factura más rehabilitación acreditada, sin exceder la Guía EBC de Motocicletas. Tú eliges cobertura, deducible y suma asegurada al cotizar.

¿Qué servicios de asistencia incluye?

Además de las coberturas, incluye servicios de asistencia (los presta un proveedor de asistencia; no son cobertura de la póliza):

• Asistencia vial y en viajes 24/7: grúa por avería o falla mecánica, gasolina (el combustible lo pagas tú) y ambulancia en todo México, 24 horas y desde el km 0; en viaje (a más de 50 km, u 80 en CDMX) la grúa sube hasta 65 UMA e incluye ambulancia aérea y traslado por fallecimiento. Hasta 3 grúas y 2 eventos combinados al año (en pólizas mensuales, 1 al mes). No incluye cambio de llanta, paso de corriente ni cerrajero.

¿Qué NO cubre? (para que no te agarre en curva)

Ser claros también es cobertura. Estas son exclusiones y límites que conviene conocer antes de contratar:

• Fallas mecánicas, eléctricas o electrónicas: Daños Materiales cubre accidentes, no descomposturas: las fallas propias de la moto y la rotura o descompostura por el uso no son siniestro.
• Abuso de confianza: si un familiar, un empleado o alguien ligado a la compraventa, financiamiento o renta dispone de la moto sin tu consentimiento, Daños Materiales no lo ampara.
• Riña, caminos no aptos y pintura: Daños Materiales no cubre los daños por una riña en la que participen conductor u ocupantes, por circular fuera de caminos transitables o en caminos no aptos, ni los daños a la pintura por riesgos no amparados.
• Robo por parientes, fraude o extorsión: Robo Total no cubre el robo cometido por familiares, empleados o personas ligadas a la compraventa, financiamiento o renta, ni el robo por fraude, extorsión o secuestro; siempre requiere denuncia ante la autoridad.
• Robo parcial: Robo Total no cubre el robo de partes o accesorios que no derive de un robo total de la moto, ni las pérdidas consecuenciales.
• Sin fotos de inspección no hay Robo Total: si no envías las fotografías de inspección que te pide Momento al contratar, la cobertura de Robo Total queda sin efecto.
• Acompañante que viaja indebidamente: RC Ocupantes solo ampara al acompañante que viaja con casco, dentro de la capacidad de la moto y cumpliendo el reglamento de tránsito.
• Gastos ajenos al accidente: Gastos Médicos no cubre cuarto de hospital superior al estándar, cama y alimentos del acompañante, ortodoncia o cirugía estética no derivadas del accidente, chequeos generales, llamadas desde el hospital, lesiones por riña ni padecimientos preexistentes o crónico-degenerativos.
• Casco sin certificación, daño parcial o competencias: Casco y/o Vestimenta solo paga pérdida total, solo considera cascos con certificación vigente (DOT, ECE, SNELL o NOM) y no opera si la moto participa en competencias de velocidad o resistencia.
• Conducir bajo efectos de alcohol o drogas: ningún seguro paga un siniestro ocasionado conduciendo en estado de ebriedad o bajo drogas no prescritas; negarte al alcoholímetro también libera a la aseguradora. Es exclusión general de la póliza.
• Conducir sin licencia vigente: si el conductor no tiene licencia del tipo apropiado para moto expedida por la autoridad competente, la póliza no responde; los permisos de tránsito válidos cuentan como licencia.
• Uso distinto al declarado, carreras y enseñanza: usar la moto para un servicio público o comercial no declarado, participar en carreras o pruebas de velocidad, o usarla para enseñar a manejar deja el siniestro fuera de cobertura.
• Guerra, dolo y actos intencionales: daños intencionales del asegurado o conductor, riña provocada por él y eventos como guerra, rebelión o crimen organizado están excluidos en toda la póliza.
• Caminos cerrados, daños preexistentes y multas: circular por caminos intransitables o clausurados, los daños que ya tenía la moto en las fotos de emisión, las multas y el perjuicio por no poder usar la moto quedan fuera de toda la póliza.

¿Qué afecta el precio de tu seguro de moto?

El costo de tu póliza depende de factores del vehículo y del conductor: modelo y año (qué cuesta repararlo o reponerlo), código postal (incidencia de robo y siniestros en tu zona), edad y experiencia del conductor, las coberturas que elijas y el deducible que decidas asumir: a mayor deducible, menor prima, y viceversa.

¿Cómo funciona el deducible?

El deducible es la parte del daño que asumes tú al usar una cobertura; el seguro paga el resto. Se expresa como porcentaje del valor asegurado de tu moto y viene indicado en tu carátula. En Momento tú eliges el deducible al armar tu plan: si aceptas un deducible más alto, tu prima baja; si prefieres pagar menos en un siniestro, eliges uno más bajo y la prima sube. Algunas coberturas, como Responsabilidad Civil y Gastos Médicos, no manejan deducible.

Ejemplo ilustrativo: si tu moto está asegurado en $250,000 y elegiste un deducible de 5% en Daños Materiales, en un siniestro cubierto tú pagas $12,500 y el seguro cubre el resto de la reparación. Con un deducible de 10% pagarías $25,000, pero tu prima mensual sería menor. Así decides qué te conviene.

¿Cuánto cuesta y cómo puedo ahorrar?

Como armas tu plan a tu medida, no pagas por lo que no necesitas: eliges coberturas, deducible y hasta el valor asegurado de tu moto. 7 de cada 10 personas que cotizan con Momento ahorran manteniendo la misma cobertura. Pagas mensual, a meses sin intereses o en efectivo.

¿Qué pasa si choco o me roban la moto?

Un ajustador llega en unos 45 minutos en promedio y sigues el caso en vivo con él. La indemnización se paga en 4 días en promedio, contados desde que entregas la documentación completa de la reclamación. Ante el robo total la cobertura te indemniza y la asistencia legal te acompaña.

Cómo mantenemos esta información al día

Revisamos esta página por última vez en septiembre de 2026. Lo que lees sobre coberturas, deducibles y exclusiones se contrasta con las Condiciones Generales vigentes de Momento Seguros, registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Cuando citamos datos del sector, indicamos la fuente y el periodo al que corresponden.

Contenido escrito por Andrés Guerrero, Co-Fundador y CMO de Momento Seguros, y revisado por Julián Rodríguez Toffel, Director Legal de Momento Seguros.

Esta página es informativa y no sustituye a tu contrato: ante cualquier diferencia, lo que aplica es el texto de las Condiciones Generales y la carátula de tu póliza.