Seguro multiplataforma para Uber y DiDi: qué cubre de verdad

¿Cómo cotizar tu seguro para chofer de app paso a paso?

Cotizas y contratas 100% en línea, a tu ritmo, en pocos minutos. Esto es lo que necesitas tener a mano:

• Datos de tu vehículo: lo que identifica al vehículo que vas a asegurar.
• Tu código postal: la zona donde circula y se resguarda influye en el cálculo.
• Datos del conductor principal: quién maneja habitualmente el vehículo.

Con eso armas tu plan: eliges coberturas, ajustas el deducible y decides el valor asegurado antes de contratar.

¿Tu póliza particular te cubre si manejas por app? No, ni estacionado

Si en tu carátula dice uso particular y trabajas por aplicación, no tienes respaldo. El clausulado comercial de Momento deja fuera cualquier reclamación cuando el vehículo se registra o se utiliza en servicios de transporte de personas o entrega de bienes por apps (Uber, Uber Eats, Cabify, Yaxi, Rappi, DiDi, DiDi Food, InDrive, VEMO o similares), salvo que se haya contratado expresamente la modalidad Uso Chofer APP. Esa exclusión opera de pleno derecho aun con el vehículo inactivo o estacionado, no solo mientras traes pasajero.

Tampoco funciona avisar después. Destinar la unidad a un fin distinto al declarado es una agravación esencial del riesgo y debes comunicarla dentro de las 24 horas siguientes a conocerla; si omites el aviso, cesan de pleno derecho las obligaciones de la Compañía. Y la falta de declaración del uso al contratar deja sin validez la reclamación aunque la aseguradora se entere después.

En la encuesta de salida de la CONDUSEF sobre seguros (2023), cerca del 50% de los usuarios que se quejaron dijo que no fue debidamente informado del alcance y las condiciones de su póliza. Revisa hoy el campo "uso" de tu carátula.

Viaje activo: qué responde la plataforma y qué responde tu póliza

Con Uso Chofer APP contratado, las condiciones definen Servicio Activo como el periodo que va desde que aceptas el viaje o el pedido hasta que concluye o se cancela. Durante ese lapso quedan excluidos los daños que ampare cualquier otra póliza, incluida la de la plataforma, aunque su suma resulte insuficiente o aunque esa reclamación te sea rechazada. Dicho claro: mientras el viaje corre, la póliza de la app responde primero, y Momento responde por los riesgos que contrataste y que ella no ampare.

Fuera de Servicio Activo —cuando vas a casa, cargas gasolina o el auto duerme con la app cerrada— la póliza opera normalmente, con las coberturas que contrataste.

Por eso, en toda reclamación debes entregar la Sábana del Servicio de la plataforma o una constancia de que no había servicio activo; sin ese documento cesan las obligaciones de la Compañía. Descárgala de la app el mismo día y ten presente el otro plazo: avisar el siniestro en un máximo de 5 días desde que lo conoces.

¿Y tus pasajeros? Las coberturas que sí aplican en Uso Chofer APP

En una póliza de auto, los ocupantes y el propio vehículo no se consideran terceros: la Responsabilidad Civil Bienes y Personas responde por quien va afuera, no por quien va contigo. Para eso, la modalidad Uso Chofer APP sí permite contratar la cobertura de RC Ocupantes/Viajeros.

Se suma Gastos Médicos Ocupantes y Conductor, que cubre hospitalización, atención médica, ambulancia terrestre, tratamientos dentales indispensables y gastos funerarios con sublímite de 400 UMA por ocupante, y opera sin deducible. También ampara lesiones por intento de robo o robo total con violencia.

Para ti como conductor declarado existe Accidentes al Conductor: indemniza muerte o pérdidas orgánicas ocurridas dentro de los 90 días siguientes al accidente, con escala del 100% por vida y 50% por una mano o un pie; no opera si el conductor es menor de 16 o mayor de 85 años. Y si el auto va a reparación, se atiende en talleres multimarca o especializados sin importar el año del vehículo.

¿Qué determina el precio de tu seguro para plataformas?

El costo de tu póliza depende de factores del vehículo y del conductor: modelo y año (qué cuesta repararlo o reponerlo), código postal (incidencia de robo y siniestros en tu zona), edad y experiencia del conductor, las coberturas que elijas y el deducible que decidas asumir: a mayor deducible, menor prima, y viceversa.

¿Cómo funciona el deducible?

El deducible es la parte del daño que asumes tú al usar una cobertura; el seguro paga el resto. Se expresa como porcentaje del valor asegurado de tu vehículo y viene indicado en tu carátula. En Momento tú eliges el deducible al armar tu plan: si aceptas un deducible más alto, tu prima baja; si prefieres pagar menos en un siniestro, eliges uno más bajo y la prima sube. Algunas coberturas, como Gastos Médicos y Responsabilidad Civil Personas, no manejan deducible.

Ejemplo ilustrativo: si tu vehículo está asegurado en $250,000 y elegiste un deducible de 5% en Daños Materiales, en un siniestro cubierto tú pagas $12,500 y el seguro cubre el resto de la reparación. Con un deducible de 10% pagarías $25,000, pero tu prima mensual sería menor. Así decides qué te conviene.

¿Qué pasa si chocas o te roban el auto con el que trabajas?

Reportas el siniestro por los canales de atención, un ajustador acude al lugar y sigues el caso en vivo con él; la indemnización procede una vez que entregas la documentación completa de la reclamación. Ante el robo total la cobertura te indemniza y la asistencia legal te acompaña.

Cómo mantenemos esta información al día

Revisamos esta página por última vez en septiembre de 2026. Lo que lees sobre coberturas, deducibles y exclusiones se contrasta con las Condiciones Generales vigentes de Momento Seguros, registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Cuando citamos datos del sector, indicamos la fuente y el periodo al que corresponden.

Contenido escrito por Andrés Guerrero, Co-Fundador y CMO de Momento Seguros, y revisado por Julián Rodríguez Toffel, Director Legal de Momento Seguros.

Esta página es informativa y no sustituye a tu contrato: ante cualquier diferencia, lo que aplica es el texto de las Condiciones Generales y la carátula de tu póliza.