Cómo leer tu póliza de seguro de auto campo por campo

Qué revisar primero en tu carátula, y en este orden

En la encuesta de salida de la CONDUSEF sobre seguros (2023), cerca del 50% de los usuarios que se quejaron dijo que no fue debidamente informado sobre el alcance, los términos y las condiciones del seguro que contrató. Leer la carátula con un orden fijo evita esa sorpresa.

Empieza por la lista de coberturas contratadas: tú eliges cuáles van, el deducible de cada una y la suma asegurada de tu vehículo, y las coberturas que no aparecen señaladas como contratadas no tienen validez. Sigue con la suma asegurada y con el esquema de pérdida total: se paga el Valor Convenido fijado en la carátula, o el Valor Comercial (promedio de venta y compra de la Guía EBC a la fecha del siniestro) si así se contrató.

Si financiaste el auto, confirma el beneficiario preferente y si traes Protección de Inversión Automotriz, que opera hasta $500,000 MXN por evento y hasta el 50% del valor de factura. Cierra con vigencia y territorio: las coberturas aplican a siniestros ocurridos en México y los pagos son en pesos.

Cuando tengas claro qué póliza quieres, cotiza tu seguro de auto en línea.

Si un dato no coincide: conductor, uso o dónde duerme el auto

Compara la carátula con tu realidad diaria: quién maneja, su edad, el uso declarado, los datos del titular y dónde se resguarda el vehículo. Esos campos no son trámite; se revisan cuando reclamas.

En Daños Materiales se suman 5 puntos porcentuales acumulables al deducible por cada rubro: conductor no declarado que resulte responsable, mentir sobre la edad, no enviar o no tener aprobadas las 11 fotos de inspección y cada dato inexacto del titular (nombre, fecha de nacimiento, domicilio), con tope de 25%. En Robo Total se agrega otro rubro: que el auto estuviera en la vía pública cuando declaraste garage o estacionamiento, si eso influyó en el robo; ahí no enviar las fotos de inspección no suma puntos, excluye por completo el robo.

Si cambia el uso del vehículo es una agravación esencial del riesgo y debes avisarlo dentro de las 24 horas siguientes. Para corregir datos, la UNE de Momento atiende en 800-283-3231.

Los plazos que tu póliza empieza a contar desde el primer día

La prima —o su primera fracción en pago fraccionado— debe pagarse en un plazo de hasta 7 días desde la celebración del contrato; si no se paga, los efectos del contrato cesan automáticamente al terminar ese periodo de gracia. Ese es el primer reloj: una póliza emitida pero no pagada a tiempo deja de surtir efectos.

Otros plazos que ya están escritos en tus condiciones: avisar un siniestro en no más de 5 días desde que lo conoces; entregar la documentación de una pérdida total dentro de los primeros 90 días naturales, porque a partir del día 91 se descuentan 2 UMA por día natural de resguardo en corralón; y dos años de prescripción para las acciones del contrato, contados desde el hecho que las originó.

Para verificar qué documento estás leyendo, revisa el registro: las condiciones generales de auto (V2) están registradas ante la CNSF y la CONDUSEF.

El deducible en tu carátula: qué número mirar

El deducible es la parte del daño que asumes tú al usar una cobertura; el seguro paga el resto. Se expresa como porcentaje del valor asegurado de tu auto y viene indicado en tu carátula. En Momento tú eliges el deducible al armar tu plan: si aceptas un deducible más alto, tu prima baja; si prefieres pagar menos en un siniestro, eliges uno más bajo y la prima sube. Algunas coberturas, como Responsabilidad Civil y Gastos Médicos, no manejan deducible.

Ejemplo ilustrativo: si tu auto está asegurado en $250,000 y elegiste un deducible de 5% en Daños Materiales, en un siniestro cubierto tú pagas $12,500 y el seguro cubre el resto de la reparación. Con un deducible de 10% pagarías $25,000, pero tu prima mensual sería menor. Así decides qué te conviene.

Lo que tu póliza dice que NO cubre

Ser claros también es cobertura. Estas son exclusiones y límites que conviene conocer antes de contratar:

• Fallas mecánicas, eléctricas o electrónicas: Daños Materiales cubre accidentes, no descomposturas: las fallas propias del vehículo no son siniestro.
• Abuso de confianza: si un familiar o empleado dispone del vehículo sin tu consentimiento, Daños Materiales no lo ampara.
• Robo por parientes: Robo Total no cubre el robo cometido por parientes hasta el quinto grado; siempre requiere denuncia ante la autoridad.
• Lesiones fuera de un accidente automovilístico: Gastos Médicos cubre lesiones de ocupantes por accidente del vehículo; no atenciones médicas ajenas al siniestro.
• Conducir bajo efectos de alcohol o drogas: ningún seguro paga un siniestro ocasionado conduciendo intoxicado; es exclusión general de la póliza.
• Conducir sin licencia vigente: si el conductor no tiene licencia válida para el tipo de vehículo, la póliza no responde.
• Uso distinto al declarado: usar el auto para fines no declarados (por ejemplo, uso comercial o plataformas en póliza particular) deja el siniestro fuera de cobertura.
• Guerra, dolo y actos intencionales: daños intencionales del asegurado y eventos como guerra o rebelión están excluidos en toda la póliza.

¿Cómo se emite y dónde consultas tu póliza?

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Cómo mantenemos esta información al día

Revisamos esta página por última vez en septiembre de 2026. Lo que lees sobre coberturas, deducibles y exclusiones se contrasta con las Condiciones Generales vigentes de Momento Seguros, registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Cuando citamos datos del sector, indicamos la fuente y el periodo al que corresponden.

Contenido escrito por Andrés Guerrero, Co-Fundador y CMO de Momento Seguros, y revisado por Julián Rodríguez Toffel, Director Legal de Momento Seguros.

Esta página es informativa y no sustituye a tu contrato: ante cualquier diferencia, lo que aplica es el texto de las Condiciones Generales y la carátula de tu póliza.