Por qué sube el seguro de auto al renovar y cómo bajarlo

¿Qué determina cuánto cuesta tu seguro de auto?

El costo de tu póliza depende de factores del vehículo y del conductor: modelo y año (qué cuesta repararlo o reponerlo), código postal (incidencia de robo y siniestros en tu zona), edad y experiencia del conductor, las coberturas que elijas y el deducible que decidas asumir: a mayor deducible, menor prima, y viceversa.

¿Cuánto baja tu prima si subes el deducible?

El deducible es la parte del daño que asumes tú al usar una cobertura; el seguro paga el resto. Se expresa como porcentaje del valor asegurado de tu auto y viene indicado en tu carátula. En Momento tú eliges el deducible al armar tu plan: si aceptas un deducible más alto, tu prima baja; si prefieres pagar menos en un siniestro, eliges uno más bajo y la prima sube. Algunas coberturas, como Responsabilidad Civil y Gastos Médicos, no manejan deducible.

Ejemplo ilustrativo: si tu auto está asegurado en $250,000 y elegiste un deducible de 5% en Daños Materiales, en un siniestro cubierto tú pagas $12,500 y el seguro cubre el resto de la reparación. Con un deducible de 10% pagarías $25,000, pero tu prima mensual sería menor. Así decides qué te conviene.

¿Cómo pagar menos por tu seguro de auto?

Como armas tu plan a tu medida, no pagas por lo que no necesitas: eliges coberturas, deducible y hasta el valor asegurado de tu auto. 7 de cada 10 personas que cotizan con Momento ahorran manteniendo la misma cobertura. Pagas mensual, a meses sin intereses o en efectivo.

¿Por qué me sube el seguro si no choqué ni reporté nada?

El precio de una renovación no solo mide tu historial: también el costo de reparar y reponer autos en México. Según la estadística sectorial de AMIS (EstadísticAMIS, primer trimestre de 2026), la siniestralidad del ramo de automóviles —costo de siniestros sobre prima— rondó el 53.6%, arriba del 50.3% del mismo periodo de 2025, y la prima directa del ramo creció 8.1% anual. Cuando reparar cuesta más, el precio base de todas las pólizas se mueve, hayas reclamado o no.

El segundo factor es el robo. De acuerdo con el informe de AMIS sobre autos asegurados (ciclo 2024-2025), se robaron alrededor de 63,300 vehículos asegurados, un alza de 3.4%, y la tasa de recuperación cayó a cerca del 41%, su nivel más bajo en cinco años. Si vives en el Estado de México (~15,200 robos en doce meses), Jalisco (~7,100) o CDMX (~5,500), según el comunicado de AMIS de julio de 2025, tu código postal pesa en el cálculo.

El tercero es tu propio auto: un año más de antigüedad cambia la suma asegurada con la que se valúa una pérdida total.

¿Qué puedo cambiar en mi póliza para que la renovación me cueste menos?

Antes de pagar, entra a tu cotización y mueve las tres piezas que sí controlas: las coberturas contratadas, el deducible de cada una y la suma asegurada de tu vehículo. En Momento Seguros eliges cada una al armar el plan, y las coberturas que no aparecen marcadas en la carátula no tienen validez: no pagas por lo que no elegiste.

Un dato sobre el que conviene ser exacto: si declaras que guardas el auto en cochera y el robo ocurre en vía pública, se suman 5 puntos porcentuales al deducible de Robo Total. Ahorrar por declarar de más sale caro después.

¿Conviene cambiar de aseguradora al renovar o quedarme donde estoy?

Compara la renovación con al menos una cotización nueva igualando supuestos: mismas coberturas, mismo deducible y misma suma asegurada. 7 de cada 10 personas que cotizan con Momento ahorran manteniendo la misma cobertura. Cotizar y contratar es 100% en línea, a tu ritmo: sitio o app, con tus datos, número de identificación vehicular, fotos de licencia, tarjeta de circulación y del vehículo.

Si decides cambiar antes de que termine tu vigencia actual, revisa cómo se devuelve tu dinero. En una póliza anual cancelada de forma voluntaria, Momento Seguros devuelve el 82% de la prima de tarifa no devengada del periodo no transcurrido, dentro de los 30 días hábiles siguientes a recibir la solicitud con la documentación. Ojo: si pagaste a meses sin intereses o en pago fraccionado, el asegurado no puede darla por terminada.

• Guarda el comparativo con supuestos iguales, no solo el total a pagar.
• La prima o su primera fracción se paga en hasta 7 días desde la contratación.
• Revisamos esta página por última vez en enero de 2026.

¿Qué estás pagando exactamente? Las coberturas

Estas son las coberturas que puedes incluir en tu plan:

Responsabilidad Civil (a terceros)

• RC Bienes: paga los daños que causes a los bienes de otras personas (su auto, una barda, un poste).
• RC Personas: paga las lesiones o la muerte que causes a terceros, incluyendo gastos médicos y legales derivados.
• RC por Muerte de Terceros: protección adicional que opera cuando la suma de RC Personas se agota por la muerte de un tercero.
• RC a Ocupantes: extiende la responsabilidad civil para cubrir también a las personas que viajan contigo.
• RC Cruzada: cubre si chocas contra otro vehículo de tu propiedad (algo que la RC normal excluye por ser el mismo dueño).

Daños a tu vehículo

• Daños Materiales: repara tu auto por colisión y vuelco, rotura de cristales, incendio, fenómenos naturales, vandalismo y daños en transportación.
• Robo Total: te indemniza si te roban el auto completo.
• Robo Parcial: cubre el robo de autopartes instaladas de origen por el fabricante (por ejemplo espejos, faros, calaveras o el radio original), más los materiales y la colocación para reinstalarlas, y los daños que el robo cause al auto.

Para ti y tus ocupantes

• Gastos Médicos: paga la atención médica del conductor y los ocupantes tras un accidente del vehículo: hospitalización, ambulancia y hasta gastos funerarios.
• Accidentes al Conductor: indemniza al conductor (o a su familia) por muerte o pérdidas orgánicas en un accidente.

Coberturas adicionales

• Protección de Inversión Automotriz: si tu auto está financiado y hay pérdida total, cubre los gastos del financiamiento para que no sigas pagando un auto que ya no existe.
• Transporte Sustituto: te da códigos de Uber o DiDi para moverte mientras reparan o recuperan tu auto.
• Neumáticos y Rines: cubre daños a neumáticos y rines por accidente o impacto (baches, banquetas).
• Extravío de Llaves: paga la reposición de las llaves originales del vehículo si las pierdes.
• Adaptaciones y Conversiones: cubre daños y robo de las adaptaciones instaladas y declaradas (por ejemplo, equipo especial).
• Extensión de cobertura: extiende tu Responsabilidad Civil (Bienes, Personas y Muerte de Terceros) al contratante o al conductor habitual cuando maneja otro auto particular de características similares.

¿Qué NO cubre? (para que no te agarre en curva)

Ser claros también es cobertura. Estas son exclusiones y límites que conviene conocer antes de contratar:

• Fallas mecánicas, eléctricas o electrónicas: Daños Materiales cubre accidentes, no descomposturas: las fallas propias del vehículo no son siniestro.
• Abuso de confianza: si un familiar o empleado dispone del vehículo sin tu consentimiento, Daños Materiales no lo ampara.
• Robo por parientes: Robo Total no cubre el robo cometido por parientes hasta el quinto grado; siempre requiere denuncia ante la autoridad.
• Lesiones fuera de un accidente automovilístico: Gastos Médicos cubre lesiones de ocupantes por accidente del vehículo; no atenciones médicas ajenas al siniestro.
• Conducir bajo efectos de alcohol o drogas: ningún seguro paga un siniestro ocasionado conduciendo intoxicado; es exclusión general de la póliza.
• Conducir sin licencia vigente: si el conductor no tiene licencia válida para el tipo de vehículo, la póliza no responde.
• Uso distinto al declarado: usar el auto para fines no declarados (por ejemplo, uso comercial o plataformas en póliza particular) deja el siniestro fuera de cobertura.
• Guerra, dolo y actos intencionales: daños intencionales del asegurado y eventos como guerra o rebelión están excluidos en toda la póliza.

¿Cómo saber tu precio exacto?

Cotizas y contratas 100% en línea, a tu ritmo, en pocos minutos. Necesitas los datos de tu vehículo, tu código postal y los del conductor principal.

¿Qué pasa si choco o me roban el auto?

Un ajustador llega en unos 45 minutos en promedio y sigues el caso en vivo con él. La indemnización se paga en 4 días en promedio, contados desde que entregas la documentación completa de la reclamación. Ante el robo total la cobertura te indemniza y la asistencia legal te acompaña.

Cómo mantenemos esta información al día

Revisamos esta página por última vez en septiembre de 2026. Lo que lees sobre coberturas, deducibles y exclusiones se contrasta con las Condiciones Generales vigentes de Momento Seguros, registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Cuando citamos datos del sector, indicamos la fuente y el periodo al que corresponden.

Contenido escrito por Andrés Guerrero, Co-Fundador y CMO de Momento Seguros, y revisado por Julián Rodríguez Toffel, Director Legal de Momento Seguros.

Esta página es informativa y no sustituye a tu contrato: ante cualquier diferencia, lo que aplica es el texto de las Condiciones Generales y la carátula de tu póliza.